银行：船贷风险要抓“大鱼”？

潮水退了，裸泳者终于浮出水面。随着全球经济的持续“变冷”，曾一度快速发展的中国民营造船业终于一步步地滑向了“冰河期”，用遍地哀鸿来形容也不为过。如果说，船企的恐惧夹杂着无助的话，那么那些曾经慷慨支持造船业的银行现在也被“绑架”，推到了风口浪尖。

怎样让船贷安全着陆呢？笔者建议采取以下措施：

其一，关注气候变化，“风物长宜放眼量”。

“冰冻三尺非一日之寒”，坚冰融化更需要假以时日。业内预测此轮经济低迷2014年方见曙光，心急不得。需求严重萎缩，运营无利可图，价格跌破成本，资金难以保障，这时候船企的自信心已近“零界点”，最需要的是有人伸出援助之手，这时候也是考验银企关系的试金石。银行与企业的关系，实际上是皮与毛的关系，皮之不存，毛将焉附？真诚相待，共渡难关是上策。可遗憾的是有些银行急着脱身，千方百计哄客户还贷款，一旦上手，就立即“变脸”，造成一些企业“猝死”，这对企业不公平。尤其是一些跨区域的股份制银行，难怪有人戏称他们为破坏生态系统的“食人鱼”。所以，建立一个正常、和谐的银企关系至关重要。对银行来说，对忠诚客户要懂得珍惜，在经济低潮时拉一把，企业可能会感激你一辈子。即便贷款要退出，也要适时适度，最起码要给企业活下去的信心，所以压贷最好悠着点。否则，盲目压贷或收贷会造成连锁反应，不仅企业受不了，银行也会面临不良贷款急剧上升的被动局面。一个行业集中度太高，本身就潜伏着较大的风险。行情好时，相安无事；行情不好，处理起来就比较棘手。一旦被集中引爆，很容易引发区域性风险，甚至危机，此所谓“牵一发而动全身”，不可不慎。更何况一个产业，一个行业的形成也不容易，需要很长时间的培育。所以，银行应有“风物长宜放眼量”的胸怀，操作时宜通盘考虑。

其二，强化角色意识，“牵牛要牵牛鼻子”。

随着赚快钱的美梦被现实击得粉碎，船企股东之间的矛盾逐渐地凸显。小股东（含隐性）从一开始就没有发言权，有些连自己的钱投在哪只船上都不知道，说穿了就是想赚点小钱。可现在情况不同了，不仅分红没了，原先的投入也打了水漂，还要继续掏钱填窟窿，自然心有不甘，嚷嚷着要算账。在这场造船游戏中，大股东拥有主动权，象征性地出资，先知先觉地逃出“低谷”，这成为矛盾的焦点。一些大股东常用的手法是，利用时间差将小股东的钱先收齐，前期的资金投入基本到位。这一笔资金集中起来，数目可观，存进银行既可以在运用时灵活调度，又可以获取银行的信任，为方便自身贷款留下伏笔。而一旦形势不妙，就利用船舶抵押贷款套出资金，将自己和关系户的股份兑现。另外，大股东往往经营多年，前期行情好时赚了不少钱，而小股东是后期跟进。所以，“牵牛要牵牛鼻子”，银行管控风险自然要从大股东身上入手，将他们的家底摸清，把他们的资产盯牢，把板子打在大股东的屁股上，让大股东自己去处理内部事情。要顶住压力，绝不能让大股东像泥鳅一样从自己的手中溜掉，否则“大鱼”跑了，抓几只“小虾”是没有“钱途”的。

其三，打破思维惯性，“东方不亮西方亮”。

经济还在下滑，造船业近期是不会有大的起色的，再加上它已被列入产能过剩行业，结构调整势在必行。所以在盘活存量的同时，银行需要眼睛向外。否则，我们的业务会萎缩，风险也无法得到及时的释放。也许有人说，现在是百业难做，哪有好的行业在等着你？这话就有点悲观，“东方不亮西方亮”，只要我们用心去找，还是大有可为的。如中心村建设，既可以平整士地，集约资源，又可以美化家园，推进农村城镇化步伐。在此过程中，一些农民造房可能会缺钱，机会抓住了，就是一个新的业务增长点。又如垃圾再生处理，利国利民，若政府牵头成立一个公司进行操作，只要专款专用，能保证微利经营，银行不妨大胆跟进。如果银行既能承担社会责任，又有经济效益，何乐而不为呢？所以，我们需要打破思维框框，创造性地开展工作，只要有利于区域经济结构的调整，有利于地方经济的发展，有利于当地居民生活质量的改善，就有必要参与。（作者单位：浙江路桥农村合作银行）